Wie eine dauerhafte Lebensversicherung ein wertvolles Planungsinstrument sein kann

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Unabhängig davon, ob es sich um eine Privatlebensversicherung oder um ein Unternehmen handelt, bietet eine dauerhafte Lebensversicherung eine Reihe von Planungsvorteilen, die Ihre gesamte Nachlassplanung verbessern, die Liquidität erhöhen und Möglichkeiten zur Steuerersparnis bieten können, was sie zu einem potenziell wertvollen Instrument bei der Finanzplanung macht.

Lassen Sie uns untersuchen, wie die Nutzung dieser Strategie Ihrem Finanzportfolio einen erheblichen Mehrwert verleihen und Ihnen dabei helfen kann, Ihre langfristigen Ziele zu erreichen.

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Wohlstand aufbauen

Eine dauerhafte Lebensversicherung stellt eine einzigartige Finanzlösung dar, da sie lebenslangen Versicherungsschutz und die Möglichkeit bietet, im Laufe der Zeit einen Barwert aufzubauen. Der Barwert wächst steuerbegünstigt, was bedeutet, dass die Anlagegewinne innerhalb der Police nicht besteuert werden, solange die Police aktiv bleibt.

Allerdings kann es steuerliche Auswirkungen haben, wenn ein Versicherungsnehmer Bargeld aus der Police abhebt oder die Police gegen den Barwert zurückgibt. Der Steuervorteil erstreckt sich auf die Kapitalanlagen innerhalb der Police, auch im Todesfall bei Auszahlung der Versicherungsleistung.

Dieses steuerbegünstigte Wachstum kann eine entscheidende Rolle bei der langfristigen Vermögensbildung und Finanzplanung spielen. Darüber hinaus bieten bestimmte dauerhafte Versicherungsprodukte über die Steuervorteile hinaus Stabilität durch eine Reihe von Anlagemöglichkeiten. Diese Optionen bieten Versicherungsnehmern die Flexibilität, ihren Barwert auf verschiedene Anlagemöglichkeiten wie Investmentfonds oder Sonderfonds aufzuteilen, die für ihre spezifische Police zur Verfügung stehen.

Diese Diversifizierung der Anlagemöglichkeiten erhöht die Stabilität, indem sie es Versicherungsnehmern ermöglicht, ihr Portfolio an ihre Risikotoleranz und ihre finanziellen Ziele anzupassen. Es ermöglicht ihnen auch, sich an veränderte Marktbedingungen anzupassen, Risiken zu mindern und Renditen zu optimieren.

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Überlegungen zur Nachlassplanung

Auch bei der Nachlassplanung kann eine dauerhafte Lebensversicherung ein unschätzbares Hilfsmittel sein.

Das Sterbegeld, das Ihre Begünstigten erhalten, ist in der Regel steuerfrei und stellt ihnen einen Pauschalbetrag zur Deckung von Erbschaftssteuern, Abschlusskosten und/oder anderen finanziellen Verpflichtungen zur Verfügung. Indem Sie eine dauerhafte Lebensversicherung in Ihren Nachlassplan integrieren, stellen Sie das Wohlergehen Ihrer Lieben sicher Und Bewahren Sie den Wert Ihres Anwesens für zukünftige Generationen.

Eine unternehmenseigene dauerhafte Lebensversicherung bietet außerdem einzigartige Vorteile, die sich in einer Steigerung des Immobilienwerts niederschlagen können. Durch die Übertragung von Mitteln aus steuerpflichtigen Investitionen in eine dauerhafte Lebensversicherung innerhalb einer von Kanada kontrollierten Privatgesellschaft (CCPC) können Sie Ihr gesamtes jährliches steuerpflichtiges Kapitaleinkommen effektiv reduzieren.

Im Todesfall der versicherten Person erhält der designierte Unternehmensbegünstigte eine steuerfreie Sterbegeldleistung, die nach Abzug der angepassten Kostenbasis (ACB) der Police dem Kapitaldividendenkonto (CDA) des Unternehmens gutgeschrieben werden kann.

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Für Begünstigte von Unternehmen bietet das CDA einen steuereffizienten Mechanismus für die Übertragung von Geldern von der Körperschaft auf den Nachlass oder neue Aktionäre. Übersteigt das Sterbegeld das CDA-Guthaben, kann der verbleibende Betrag als steuerpflichtige Dividende von der Körperschaft ausgeschüttet werden.

Darüber hinaus ist der Zugriff auf oder die Nutzung des angesammelten Barwerts steuereffizient. Policendarlehen gelten bei entsprechender Strukturierung im Allgemeinen nicht als steuerpflichtiges Einkommen. Dies ermöglicht es Versicherungsnehmern, auf Mittel für persönliche oder geschäftliche Zwecke zuzugreifen, ohne unmittelbare Steuerschulden auszulösen. Diese Kredite können im Laufe der Zeit zurückgezahlt oder von der Sterbegeldleistung abgezogen werden und bieten so Flexibilität und Liquidität, wenn sie am meisten benötigt werden.

Viele Finanzinstitute bieten Sicherheitendarlehen gegen den Barwert einer dauerhaften Lebensversicherung an und gewähren Kreditnehmern Zugriff auf 90 bis 100 Prozent des Barwerts. Diese geliehenen Mittel können für verschiedene Zwecke verwendet werden, darunter Investitionen in neue Geschäftsvorhaben, den Erwerb von Mietobjekten oder die Wiederinvestition in Ihr Anlageportfolio.

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Insbesondere wenn geliehene Mittel für Investitionszwecke (z. B. Mietobjekte) verwendet werden, sind die Zinsaufwendungen des Darlehens steuerlich absetzbar, was möglicherweise die Gesamtrendite der Investition weiter steigert.

Um diese Vorteile voll nutzen zu können, ist es wichtig, eng mit einem sachkundigen Versicherungsexperten zusammenzuarbeiten, der einen Plan maßgeschneidert auf Ihre Ziele und Umstände abstimmen kann, um sicherzustellen, dass Sie die potenziellen Vorteile einer dauerhaften Lebensversicherung maximieren und gleichzeitig Ihre finanzielle Zukunft sichern.

Insgesamt trägt eine dauerhafte Lebensversicherung jedoch zum Vermögensaufbau bei, optimiert die Nachlassplanung, erhöht die Liquidität und bietet Möglichkeiten zur Steuerersparnis.

Russell Feenstra ist Vermögensberater bei Nicola Wealth Management Ltd.

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